知识艾滋病人和HIV感染者可以购买商业保
我国《保险法》第二条：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。”根据《保险法》，保险合同的订立，遵循自愿原则，保险活动中当事人应当履行诚信守信原则。《保险法》中并未规定艾滋病人和感染者不能购买商业保险。
年7月8日，中国保险行业协会下发《关于推介使用人身保险条款部分条目示范写法的通知》（中保协发）的文件，对于保险合同的责任免除一项做了很大修改，其中，保险公司不承担给付人身事故保险金责任的条款中删除了“被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病”的情形。
虽然《保险法》未明确规定艾滋病人和感染者不能购买商业保险，中国保险行业协会的《人身保险条款部分条目示范写法》也倡导删除针对艾滋病人和感染者免赔条款的歧视性条款。但是现实生活中一般的商业保险公司在保险条款上，仍然有艾滋病免赔条款，如中国平安财产保险股份有限公司的《平安交通工具意外伤害保险条款》第四条：“因下列情形之一，造成被保险人身故、残疾的，本公司不负给付保险金责任：…….（六）被保险人患艾滋病（AIDS）或感染艾滋病病毒（HIV呈阳性）期间；…….”在艾滋病感染者出险后，保险人往往会以及为理由拒绝承担赔付义务。值得注意的是，即便有些保险人承保的商业保险主保险中没有艾滋病免款条款，但附险中有此条款，因此作为艾滋病病人和感染者在购买商业保险时应仔细阅读保险合同中包括附险在内的所有条款。如果艾滋病人和感染者已经购买的商业保险仅仅是在附险中有艾滋病免赔条款，由于附险是可以变更的，投保人可以在第二年度将附险取消。
另外，《保险法》第16条：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承担或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”故在当事人投保两年后，保险人不能以隐瞒事实为由解除合同。
我还可以买保险吗？如果投保前，你已经感染艾滋病病毒，基于商业公平原则，保险公司可以拒保。当你投保或加保时，保险公司可能会要求你提出健康声明书，并请你签字同意调阅病历表。若医院内有你投保前的感染科就医纪录，之后如你申请医疗理赔时，保险公司可因你蓄意隐瞒，拒绝理赔并解除该保单，不退还你所缴的保费，也没有解约金可拿。由于每家保险公司的规定与条款都不太一样，所以投保时，应仔细阅读相关条款，以明确自己的权益。
未感染艾滋病病毒前所投保的医疗保险，可以获得理赔吗？应可以获得理赔。理赔的争议常在于隐瞒病情或是带病投保的状况，若你投保当时（1至2年之前）还没感染艾滋病病毒或感染科就医纪录，所买的保单是应该要理赔的。不过很多感染者朋友担心申请理赔过程中，反而让疾病曝光，有时会放弃自己的权益。建议你尝试不通过业务人员申请理赔，自行到保险公司理赔部办理或是邮寄理赔申请单办理。（以上为台湾地区的建议，中国内地可以去尝试一下。）
医疗给付，保险公司会查到HIV病历吗？购买保险时，保险公司会要求你签署调阅病历同意书，如果给医院太频繁，保险公司有权调阅你在该院的全部病历，因此，若你在该院有HIV的病历，保险公司便有可能获知。建议你仔细审阅过去的保单上有关艾滋的说明，以利日后权益的维护。
如果我已经投保了，也因为非HIV的病情住院，我可以获得理赔吗？是可以的，按理说在感染之前就先投保，且申请理赔的项目又跟艾滋病情无关，那么保险公司不能以此为理由拒绝赔偿。不过强烈建议你先了解你的保单内容，再进行理赔的申请，这样权益较能获得保障。先确认保单里的除外条款，是否有这次申请理赔的疾病在内，若有，则保险公司会不予理赔；反之，则会理赔。
保险公司打电话询问是否要投保且免体检，这种的保险可以保吗？由于保险的类别及种类很多，且许多电话邀保的内容听起来都十分诱人，但有些保险的排除条款中，也许会将感染HIV以及AIDS列入其中，但这些在电话邀保时，可能不会提及。因此，建议详细阅读完整的保单资料及相关条款，确实了解保险内容及自己的权益再进行投保，以免造成日后在申请理赔时，因双方认知的落差而引起不必要的纠纷。
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